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美国退休金制度, 什么时候领社安金才不亏?
2017-03-30 11:33:41   来源:   评论:0 点击:

  多想要移民美国的人还是都比较关心美国的退休金制度,对于很多的人而言幸幸苦苦工作半辈子,退休后主要的经济来源是退休金。我们一起来看看美国的退休金制度。
  美国政府公务员或是由政府支付薪水的人员,他们的退休金加上社会安全金一般会是退休前年薪的60%至75%。私人公司雇员因是采取另外一种退休体系,每家公司情况不同、雇员投入退休基金金额数量不等,他们退休后能够领取的退休金要依据个案来观察和分析。
 
  美国普通民众的退休金是社保退休福利,平时工作要交社保税,个人交收入的6.2%,公司也交同样的比例;如果是自雇的话,个人要交12.40%。美国现在正常退休年龄是66岁,但1960年后出生的是67岁。
 
  获取退休金必须积攒40点,每1130收入算一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金。如果配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也可以享受社保。在美国的退休金是分为三个层次的。
 
  在美国,人们选择延迟退休的理由很多,有的人是喜欢工作、愿意发挥余热,更多的人是为了多赚点钱,好让自己能过一个更安定、富足的晚年。美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的,在一段时间内有效缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。
 
  然而到2010年,美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面,预计到2033年,还将面临“社保破产”的窘境,为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。
 
  工作了大半辈子,很多人希望能够早点退休,领取社会安全福利金,享受晚年生活。但是提前退休,正常退休还是推迟退休,三种情况所获得的福利金有很大不同。因此,选择什么时候退休对你的生活收入就变得尤为重要。
 
  据CBS报导,在美国,一般来说年龄到了62岁,你就可以随时索取社会安全福利(SocialSecurityBenefits,简称社安金)。一般来说,人们开始申请社会福利金最常见的年龄是62岁、66岁和70岁。如果你在62岁时开始申请社会安全福利,你得到的金额会比在66岁时申请所得的要小,但如果你推迟退休,再工作几年,等到70岁再索取福利金,你将会拿到更高的福利金。
 
  社会安全福利金如何运作?
 
  每一位在工作期间缴纳社会安全税达到一定额度的工作者,都会在退休时得到社会安全福利金。在工作期间缴纳社会安全税,可以获取社会安全福利的“积点”。凡是在1929年或之后出生,领取社会安全福利的积点要达到40,也就是说如果你工作至少10年,一般的都会满足“积点”条件。
 
  社会安全福利金的额度主要受两个因素影响,一个是根据在工作生涯中最多35年的通过膨胀调整后的月平均收入来决定;再一个是会受退休年龄的影响。
 
  如果你有资格享受社会安全福利金,你可以最早在62岁起就可以办理领取。可是如果你想收到全额福利金,就要看你的出生年龄而定。
 
  比如,如果你今年是62岁,你的全额退休年龄(有资格拿到全额福利金的年龄)是66岁零2个月。如果你决定推迟退休,你可以获得推迟退休“积点”,如果70岁你再退休,你可以获得更多的福利金。
 
  假设你的全额退休年龄是66岁,可以获得的全额福利金是1000美元,那么从62岁办理提前退休至70岁再宣布退休,你所获得的福利金(月收入)为:
 
  62岁:750美元
 
  63岁:800美元
 
  64岁:866美元
 
  65岁:933美元
 
  66岁:1,000美元
 
  67岁:1,080美元
 
  68岁:1,160美元
 
  69岁:1,240美元
 
  70岁:1,320美元
 
  上面显示了退休年龄的不同会影响你收到的福利金额度,70岁的福利金比62岁的福利金增长了76%。
 
  美国社会安全局在二月份对逾24.3万新退休工人发放了福利金,这些人的平均月收入是1,425.63美元。
 
  截至去年12月,62岁的受益人所收到的月平均福利金为1,077美元,66岁及70岁的受益人所收到的福利金分别为1,333美元和1,482美元。总的说来,62岁至70岁人士所收到的月平均福利金为:
 
  62岁:1,076.7美元
 
  63岁:1,073.73美元
 
  64岁:1,122.73美元
 
  65岁:1,172.28美元
 
  66岁:1,332.7美元
 
  67岁:1,371.92美元
 
  68岁:1,409.43美元
 
  69岁:1,411.07美元
 
  70岁:1,482.4美元
 
  可以看出,70岁退休的人所得到的社会安全福利金比62岁的人要高出37.6%。这个差别很大。这也暗示,等到70岁再索取退休福利金是最有利的选择。
 
  根据个人情况定
 
  每个人的情况不同,决定什么时候索取福利金是个人决定。这将取决于你的退休目标、财务状况和健康。因此无论你计划什么时候退休索取福利金,都一定要首先做一番研究,找出所有适合你的策略。
 
  当然,如果你尽早要求退休拿福利金,并将福利金进行投资而不是花掉,并能够持续获得高投资回报,某些情况下也可能会增加你的收益。

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